Kuitti näyttää aidolta, mutta sitä ei ole koskaan ollut
Vakuutuskorvauksen hakeminen on nykyään yksinkertaista. Otat kuvan rikkoutuneesta puhelimesta, etsit ostokuitin ja lähetät molemmat vakuutusyhtiölle verkkolomakkeella. Juuri tähän arkiseen rutiiniin generatiivinen tekoäly on ehtinyt.
POP Vakuutus kertoo, että sen korvauskäsittelyssä törmätään aiempaa useammin tilanteisiin, joissa on syytä arvioida, onko asiakas muokannut lähettämäänsä aineistoa tekoälyllä. Kyse ei ole yksittäisestä kummajaisesta vaan ilmiöstä, joka on kasvanut korvauskäsittelijöiden arjessa.
Aineiston muokkaaminen ei sinänsä ole uutta. Uutta on se, ettei siihen tarvita enää taitoa, kalliita ohjelmistoja eikä juuri aikaakaan.
“Sinällään korvaushakemusaineistojen muokkaamisessa ei ole kyse mistään uudesta ilmiöstä. Kuvia tai asiakirjoja voidaan kuitenkin muokata aiempaa uskottavammin.”
Ennen tarvittiin saksia, nyt riittää yksi lause
Aiemmin väärennetty kuitti syntyi käsityönä: skannaamalla, leikkaamalla ja liimaamalla. Jälki oli usein karkeaa, ja korvauskäsittelijä huomasi väärän kirjasinlajin, vinon rivin tai summan, joka ei täsmännyt mihinkään. Nyt riittää, että kuvageneraattorille kirjoittaa muutaman lauseen. Ulos tulee siisti kuitti, jossa rivit ovat suorassa ja päivämäärä kohdallaan.
Sama pätee valokuviin. Vahingon suurentelu vaati ennen kuvankäsittelytaitoa, ja jäljet näkyivät reunoissa. Tekoälytyökalu venyttää naarmun kolhuksi ilman saumaa, ja sen osaa tehdä kuka tahansa, jolla on puhelin.
Niemelä nostaa esiin toisenkin muutoksen. Vakuutusasiointi on siirtynyt verkkoon, eikä korvauksen hakija enää istu konttorissa vastapäätä käsittelijää. Suuri osa aineistosta voidaan yrittää tuottaa verkossa kotisohvalta käsin.
Miksi tämä koskee myös rehellistä asiakasta
Vakuutus on yhteinen kassa. Siihen maksavat kaikki, ja siitä maksetaan niille, joille sattuu. Jos kassasta lähtee rahaa vahinkoihin, joita ei ole tapahtunut, raha ei ilmesty tyhjästä vaan kerätään muilta. Siksi vakuutuspetos ei ole rikos pelkästään vakuutusyhtiötä vastaan, vaan se näkyy lopulta naapurin ja oman kotivakuutuksen laskussa.
Vaikutus ei rajoitu hintaan. Kun liitteiden aitous joudutaan kyseenalaistamaan aiempaa useammin, myös rehellisen asiakkaan hakemus voi vaatia lisäselvityksiä. Käsittely hidastuu, ja yhtiö saattaa pyytää alkuperäistä ostokuittia, tiliotetta tai laitteen sarjanumeroa siinä missä ennen riitti puhelimella napattu kuva.
POP Vakuutus korostaa, että valtaosa korvaushakemuksista on täysin asiallisia. Tavoitteena on, että rehellinen asiakas saa korvauksensa nopeasti eikä epäluulo leviä koko asiakaskuntaan muutaman huijausyrityksen takia.
Näin väärennös yleensä paljastuu
Yksittäinen kuva ei ratkaise korvauspäätöstä. Niemelän mukaan hakemusta arvioidaan aina kokonaisuutena: miten vahinko kuvataan, täsmääkö kertomus muihin tietoihin, löytyykö ostosta jälkiä ja onko hakija hakenut vastaavaa korvausta aiemmin. Tekoälyllä tehty kuitti voi näyttää moitteettomalta ja kaatua silti siihen, ettei kaupan järjestelmästä löydy ostotapahtumaa.
Tekoäly istuu myös pöydän toisella puolella
Vakuutusala käyttää samaa teknologiaa torjuntaan. Tekoäly auttaa käymään läpi suuria tietomassoja ja poimimaan hakemuksista poikkeamia, joita ihminen ei ehtisi käsin etsiä. Vakuutustutkijat kehittävät keinojaan jatkuvasti, koska väärennösten laatu paranee koko ajan.
Lopullista päätöstä kone ei kuitenkaan tee. ”Asiantuntijan tehtävänä on edelleen arvioida tulokset ja varmistaa, että tekoälyä käytetään oikealla tavalla”, Niemelä sanoo. Tekoäly ei siis vielä korvaa ihmistä kummallakaan puolella pöytää.
Vanhat kikat eivät ole kadonneet minnekään
Tekoäly ei ole syrjäyttänyt kömpelöitä huijausyrityksiä. POP Vakuutus on kertonut esimerkkejä, joissa rikkoutuneesta Samsung-puhelimesta lähetetty kuva olikin iPhone suoraan Googlen hakutuloksista, television halkeamaksi oli liimattu palanen kopiopaperia ja saman matkalaukun sisällöstä haettiin korvausta kolmesta eri yhtiöstä. Osa yrityksistä on lähinnä kokeilua siitä, kuinka hereillä vakuutusyhtiö on.
Isoin muutos ei ehkä olekaan väärennösten määrä vaan se, mitä valokuva enää todistaa. Vakuutusalalla kuva vahingosta on vuosikymmeniä ollut käytännössä todiste. Kun kuvaa ei voi enää pitää lähtökohtaisesti aitona, korvauskäsittely nojaa siihen, mitä ei voi generoida: kaupan järjestelmästä löytyvään ostotapahtumaan, tilitapahtumiin, laitteen sarjanumeroon ja huoltoliikkeen lausuntoon.
Se on hitaampaa ja työläämpää kuin yhden kuvan katsominen. Ja kuten kaikki muukin vakuutusyhtiön työ, sekin hinnoitellaan lopulta maksuihin.
Viikoittainen uutiskirje
Tule firmasi fiksuimmaksi AI-osaajaksi
Yksi uutiskirje kerrallaan. Kokoamme viikon tärkeimmät tekoälyuutiset suomeksi ja kerromme, mitä ne tarkoittavat sinun työsi kannalta. Luet sen kahvitauolla.
